Aiemmin syvällisesti esittelemäni (osa 1 & osa 2) oman talouden hallinnan verkkopalvelu Balancion* on nyt edennyt uuteen virstanpylvääseen, 1.5 versioon, ja kehittynyt uskomattoman paljon siitä mistä pari vuotta sitten lähdettiin.

Aiemmissa artikkeleissa esiintuomani muutamat harmaiden hiusten tuottajat loistavat palvelussa nyt poissaolollaan ja käyttö onkin tästä syystä jälleen astetta parempi kokemus. On syytäkin, sillä nyt on kyseessä virallinen, kuluttajille suunnattu täysversio.

Ilmainen 7 päivän kokeiluoikeus on silti edelleen voimassa aivan kaikille ja tulee olemaan vastedeskin. Kokeiluajan jälkeen Balancion on maksullinen. Keskimääräinen kuukausihinta palvelulle on noin viisi euroa. Käyttöoikeuden saa tilata kolmeksi kuukaudeksi (18 euroa), puoleksi vuodeksi (28 euroa) ja vuodeksi (48 euroa).

Balancion* on saatu nyt sellaiseen kondikseen, että aiemmin julkisuudessa esillä ollut, ja minunkin esittelemäni Beta-versio, sekä siitä saadut kokemukset käyttäjänä ovat merkittävästi erilaiset mitä uudenkarhea Balancion 1.5 sisältää.

On hyvä, että virallista lanseerausta pitkitettiin alkuperäisestä aikataulusta, eikä kehitystyön kanssa liikaa kiirehditty, sillä tuloksena on kiitettävän vakaa talouden hallinnan alusta.

Tässä vaiheessa ei palvelua ole kuitenkaan laitettu kokonaan uusiksi, vaan nimenomaan on keskitytty parantamaan jo edellisessä versiossa mukana olleita toimivia ideoita ja laajentamaan niitä tarpeen mukaan. Tältä pohjalta vanhoille käyttäjille kaikki on mukavan tuttua, eikä asioita tarvitse opiskella uudestaan. Nyt vain voi tehdä enemmän ja mikä parasta, helpommin.

Uusiakin ominaisuuksia Balancionista onneksi myös löytyy, ja ne ovat nimenomaan niitä kauan kaivattuja pieniä, mutta oman talouden hallintaa entisestään parantavia toiminnallisuuksia.

Balancion tosi lyhyesti

Balancionin perusidea on näyttää taloutesi kokonaiskunto lähes automaattisesti ja minimoida “turha” vaivannäkö raha-asioiden hoidossa. Balancion yhdistää taloutesi raha-asiat monista eri lähteistä yhteen paikkaan ja tuottaa tarjolla olevasta informaatiosta tietoa, jonka avulla pysyt selvillä raha-asioistasi ja pystyt ajoissa tekemään järkeviä päätöksiä.

Balancionin kanssa riittää, että maksaa ostoksensa ahkerasti kortilla. Sen jälkeen kuluseuranta sujuukin helposti. Balancion hyödyntää nimittäin nimenomaan korttimaksujen tietoja pankin tilitapahtumissa. Se ei kuitenkaan enää rajoitu niihin.

Periaatteessa kuittien metsästyksen saa siis lopettaa, ja ruutuvihoille sekä Excel-taulukoille voi heittää hyvästit, ellei välttämättä halua pitää muistona pilkuntarkkaa tietoa siitä mitä on tullut ostettua.

Suo, kuokka ja Jussi Muurikainen

Jussi Muurikaisella, Balancion Oy:n toimitusjohtajalla riittää tämän uusimman version myötä vilskettä ja vipinää, sillä se on saanut monet isommatkin tahot viimeistään nyt kuolaamaan yhteistyötä.

Muun muassa pankit ovat aiemman, skeptisen varovaisuuden sijaan höristäneet korviaan ja kiinnostuneet korvaaman säälittävät purkkaviritelmänsä Balancionin ratkaisulla.

Lisäksi Jussi Muurikaisen ja Balancion Oy:n ponnisteluiden tuloksena Suomeenkin saadaan viimein kuluttajapuolelle pankkien tilitietojen hyödyntämiseen XML-rajapinta, joka pankkien yritysasiakkailla ja kuluttajilla muualla maailmassa on ollut jo pitkään käytössä.

Toteutuessaan tämä Tietoyhteiskunnan Kehittämiskeskus Ry:n luotsaama hanke mahdollistaa kuluttajalle tilitietojen huomattavasti joustavamman hyödyntämisen.

Balancionille hanke ainakin tarkoittaa sitä, että tilitapahtumia ei tarvitsisi enää joka kerta erikseen palveluun ladata, vaan päivittyminen tapahtuisi automaattisesti ja olisi reaaliaikaista.

Jussi on siis saanut Suomalaisessa, varsin pysähtyneessä finanssimaailmassa kunnon myrskyn aikaiseksi ja pitkästä aikaa kuluttajasta ja hänen tarpeistaan ollaan kiinnostuneita aivan uudella innostuksella.

Harvassa ovat ne miehet, jotka saavat unelmiensa kautta näin perustavanlaatuisia muutoksia asenteissa aikaan näinkin lyhyessä ajassa; ja nyt ollaan kuitenkin vielä alussa. Toisaalta, ajoittain verrattain läheltä touhua seuranneena voin sanoa, että on siihen työtäkin tehty.

Balancionin julkaisu

Balancion 1.5 julkaistiin 17.11. Julkaisutilaisuudessa tungeksi maan merkittävimpiä alan medioita ja kiinnostus oli valtaisaa. Tuloksena oli joukko ylistäviä artikkeleita, blogikirjoituksia ja myös YLE teki varsin kattavaa reportaasia tilaisuudesta.

Balancionin omasta blogista* löydät kattavan ja alati päivittyvän listan eri medioiden artikkeleihin ja juttuihin palvelusta ja sen tuottamista mielipiteistä.

Nyt on kuitenkin viimein Saiturin vuoro ottaa palvelun uusin inkarnaatio suurennuslasin alle ja katsoa tyydyttääkö nykyinen Balancion vaativan makuni ja täyttääkö Jussin luoma ennakkohype odotukseni.

Ettei homma mene vanhan toistamiseksi, niin käsittelen tässä lähinnä palvelun uusimpia käänteitä. Palvelun perusteet löydät edelleen tuottamastani Balancionin epävirallisesta käyttöohjeesta (joka tosin koskee beta-versiota, mutta jolla silti edelleen pääsee hyvään alkuun).

Onko mikään muuttunut?

Balancion -veteraanille palvelu näyttää ensisilmäyksellä pitkälti samalta, kuin ennenkin. Nappulat löytyvät samoilta paikoilta, graafit piirtyvät näytölle sulavasti, logiikka toimii samalla tavalla ja sama tieto pomppaa naamalle sisäänkirjauduttaessa.

Ensimmäisenä siis herää nimenomaan otsikon kysymys mieleen. Onko mikään sitten kuitenkaan muuttunut, vaikka Jussi juuri puhelimessa kohkasi uusien ominaisuuksien ja parannusten tulvasta?

Asiaa ei tarvitse kovin pitkään pohtia, kun silmiin alkaa osua asioita, joita ei muista ennen nähneensä. Tuttujen nappuloiden vieressä on uusia nappuloita ja sivussa on yhtäkkiä enemmän selattavaa.

Tässä vaiheessa voi olla erityisen iloinen siitä, että yksikään lisätty ominaisuus ei ole palvelussa turha, vaan niiden tarpeet ovat selvästi pitkään mietittyjä.

Huomionarvoisaa on myös se, että vaikka palvelu joiltain osin tuntuu pyörivän vähän raskaamman koodin päällä, on sen käyttö silti kokonaisuutena nopeutunut ja sulavoitunut paljon. Tähän nimenomaan vaikuttaa se, että palvelun itsensä käyttöä on helpotettu merkittävästi, eikä se tule enää käyttäjän tarpeiden tielle.

Ainoa kohta, missä hitaampien yhteyksien käyttäjä joutuu vähän odottelemaan, löytyy budjetointiosiosta, jossa palvelu piirtää koko sivun täyteen graafeja menoluokittain.

Omien kategorioiden lisääminen

Balancionin käyttö on hyvä aloittaa siitä, että käyt läpi tilisi asetuksista palvelun tarjoamat lukuisat tulo- ja menoluokat. Vaikka kategorioita löytyy palvelusta enemmän kuin itse keksisinkään, antaa se sinulle myös mahdollisuuden luoda aivan omia kategorioitasi menoillesi ja tuloillesi. Tämä minunkin kaipailemani uudistus lisää kauan kaivattua joustavuutta Balancionin käyttöön ja auttaa jokaista käyttäjää muokkaamaan siitä omannäköisensä.

Tietysti, palvelun automatiikka toimii luotettavammin, jos pitäydyt valmiiksi annetuissa luokissa. Tämä ilmiö on tosin vain väliaikainen, sillä Balancion* on oppiva järjestelmä, joka hyvin nopeasti alkaa arvaamaan oikein mihin kukin kulu tai tulo kuuluu, kunhan ensin manuaalisella luokittelulla sille näytät, miten useinmiten toimit.

Drag & Drop -luokittelu

Kun luokittelut on määritelty, on aika siirtyä määräämään tilitapahtumat niille kuuluville paikoille. Tähänkin onkin tullut mukava uudistus sitten viime näkemän.

Yksi messevästi palvelun käyttöä nopeuttava juttu on tilitapahtumien luokittelu raahaamalla sen sijaan, että entiseen tapaan pitäisi erikseen painaa itsensä sisään tilitapahtumaan ja luokitella se siellä (joka kylllä myös edelleen onnistuu). Tämän ominaisuuden myötä ainakin itselleni yksi suurimmista harmin aiheista on muuttunut mukavan letkeäksi toiminnaksi.

Drag & Drop -luokittelussa on käytössä myös ainakin Mac-käyttäjille tuttu ponnahtavan kansion tekniikka, jolloin tilitapahtumaa raahatessa jonkin pääkategorian päälle, avautuu se suuremmaksi listaksi alakategorioihin, ja näin ollen voit sujuvasti pudottaa tapahtuman sille kuuluvaan kategoriaan.

Uusien tilitapahtumien luonti

Palvelun käyttö oli aiemmin hieman turhauttavaa, koska sinne ei käytännössä pystynyt luomaan uusia tapahtumia, joita ei millään tiliotteilla näy, mutta jotka silti ovat hyvin todellisia rahallisia transaktioita.

Sanomattakin on selvää, että tämä on erinomaisen tärkeä uudistus, sillä jos saat vaikkapa syntymäpäivälahjaksi 500 euroa, olisi se kiva saada palveluun muiden tietojen jatkoksi. Nyt se onnistuu parilla napin painalluksella tulot ja menot välilehden oikeasta yläkulmasta, napista “lisää tapahtuma”.

Vertailut

Tulot ja menot -välilehdellä on yksi kokonaan uusi alavalikko, nimittäin vertailut. Nyt voit tehdä mielenkiintoisia vertailuita muiden käyttäjien tietojen pohjalta tehtyihin (nimettömiin) tilastoihin ja nähdä miten sinulla menee asettamiesi kriteereiden valossa annettavaan keskiarvoon nähden.

Omalla kohdallani tulos ei niin hirveän yllättävä ollut; kaikki kuluni olivat merkittävästi keskiarvon alapuolella. Toisaalta, kun lähdin vertailemaan tuloja, niin alahuuli alkoi väpättämään vähän väärästä syystä vertailun tuloksena. Myös tuloni olivat alle keskiarvon. Huijaan itseäni sillä uskolla, että tällä hetkellä Balancionin käyttäjät keskittyvät varmaankin pääkaupunkiseudulle, jolloin keskitulot nousevat reippaasti.

On kuitenkin muistettava, että koska ominaisuus on uusi, ja suuri osa käyttäjistä ei ole täyttänyt asetuksissaan riittäviä tietoja, ei vertailu myöskään osaa vielä antaa tietoa kovin tarkoilla kriteereillä. Esimerkiksi omilla kriteereilläni ei vertailutietoa ollut saatavilla, joten jouduin tyytymään varsin laveisiin asetuksiin.

Sitten kun käyttäjäkunta muodostuu suuremmaksi, uskon että tällä työkalulla tulee saamaan varsin herättäviäkin tuloksia aikaan. Tämän työkalun kautta ja kun riittävä käyttäjämassa on saavutettu, Balancion* pystyy tarjoamaan myös varsin luotettavaa tilastollista materiaalia suomalaisten taloustilanteesta.

Budjetti

Excel-maailmaan tottuneita ei Balancion uhkauksista huolimatta jätä kylmäksi, sillä palvelun “Budjetti” -osiossa saat eteesi hyvinkin tutun näkymän ruutuineen ja kaavioineen.

Tämäkin on tietysti astetta yksinkertaisempaa, sillä käyttäjänä tehtäväksesi jää ainoastaan syöttää omia arvioitasi siitä, mitä kulutuksesi tulee kussakin alakategoriassa olemaan. Syötetyistä luvuista Balancion sitten laskee keskimäärin tarvittavan kuukausisumman.

Perusnäkymänä Balancion näyttää edessäsi vain graafin siitä, miten menosi ovat toteutuneet arvioituun budjettiin nähden. “Näytä budjetointi” -napilla pääset kuitenkin käsiksi varsinaisiin koviin lukuihin ja yksityiskohtaisemmin näkemään missä mennään ja miten budjetti sekä tosimaailma kohtaavat toisensa (mikäli jotkin kulusi ovat liian suuria, voit “Tavoitteet” -osiossa asettaa itsellesi säästökohteita).

Sen lisäksi, että Balancion antaa hyvin yksiselitteisen, mutta yksityiskohtaisen kuvan budjetoinnin päänäkymässä, antaa se myös samalla tavalla syvemmän tason tietoa jokaisesta kategoriasta (esimerkkikuva “koti ja asuminen” kategoriasta alhaalla), jonka olet itsellesi luonut tai ottanut käyttöön.

Juuri tästä syystä kannattaa muuten pitää kategorioiden määrä aisoissa, koska muutoin se kostautuu juuri täällä kilometrin pituisena nippelitietolistana.

Vaikka ensisilmäyksellä budjettiosio ei ollut mielestäni muuttunut mihinkään, auttoi ongelmaan silmien hieraisu. Näkymä nimittäin on toki samannäköinen kuin aiemminkin, mutta nyt tiedot on huomattavasti selkeämmin jäsennelty ruudulle. Mikäli vertaat juttuani epävirallisesta käyttöohjeesta tähän uusimpaan, huomaat eron.

Tärkeintä tietysti hommassa on se, että aiempiin kokemuksiin verrattuna, nyt Balancion* osaa laskea budjettiehdotukset paremmin kohdalleen.

Paitsi että ei osaa, sillä jostakin syystä tulo-osioon ainakin itselläni palvelu edelleen syöttää väen vängällä tietyille kuukausille tuloehdotuksia, joita ei silloin ole todellisuudessa ollut. Tämä juontaa juurensa ilmeisesti siitä, että palvelu haluaa ehdottaa minulle edellisvuoden lomarahoja, veronpalautuksia ja bonuksia myös tälle vuodelle. Muuten kiva, mutta luvut ovat täysin toisia tänä vuonna, eivätkä ne täten ehdotettuna pidä paikkaansa. Automatiikka on muutenkin tervetullutta, mutta nykyisellään se vain ei anna manuaalisesti poistaa vääriä ehdotuksia. Tähän on toisaalta Jussin mukaan tulossa kiireellinen päivitys.

Muilta osin budjetointi on parantunut merkittävästi, kuten luvattiinkin.

Tavoitteet

Säästötavoitteiden asettaminen ja seuranta toimii viimein kuten pitääkin. Tavoitteiden asettaminen on yksinkertaista ja siihen riittää, että tietää paljonko tarvitsee säästää, paljonko tavoitteeseen voi kuukaudessa laittaa ja mille tilille tavoitesummaa säästää. Tämän jälkeen Balancion luo sinulle mittarin, joka seuraa edistymistäsi sentilleen ja kertoo miten kauan sinulle menee tavoitteen saavuttamiseen.

Hauskana kuriositeettina voit lisätä tavoitteisiin omia kuviasi luomaan selkämpiä mielikuvia ja kannustusta niiden saavuttamiseen. Joko asiakaspalaute on ollut runsasta ja kekseliästä, tai Balancionissa ei jätetä kiveäkään kääntämättä yksityiskohtien suhteen.

Mikäli olet henkilö, joka kaipaa konkretiaa tavoitteiden seurantaan, niin tässä sitä on.

Velat

Moni on varmasti tätä kaipaillut Balancionin ominaisuusvalikoimaan, sillä velkojen seuraaminen muun talouden ohella on tietenkin äärimmäisen tärkeää.

Kuten kuvasta näkyy, niin myös minä käytän luottokortin maksuaikaominaisuutta varsin ahkerasti. Graafi näyttää erinomaisella selvyydellä velka-asteeni kulloisenakin hetkenä vuoden mittaan.

Oma kuvaajani ei vain anna kunnollista kuvaa velkaosion hyödyllisyydestä, koska noh, ainoa ajoittainen velkani on luottokorttivelkaa, joka sekin maksetaan aina rahaa saataessa kokonaan pois. Tästä syystä henkilökohtaisen kuvaajani alle sain Jussi Muurikaisen tilanteen katseltavaksi, josta selviää huomattavasti paremmin, mistä on kyse.

Balancion antaa varsin tarkan kuvan velkojen kehityksestä vuoden mittaan. Palvelu erittelee lyhennykset ja korot vuosi- sekä kuukausitasolle ja näyttää niiden todelliset määrät joko pylväs- tai aluegraafina.

Työkalu on äärimmäisen kätevä ja antaa hyvän kuvan siitä mitä Balancion parhaimmillaan on; monimutkaisen informaation yhdistäjä helposti käytettävään muotoon. Monella on velkaa useasta eri pankista tai luottolaitoksesta. Velkaseurannan avulla se kaikki tieto löytyy nyt samasta paikasta yhdellä silmäyksellä.

Villeimpien huhujen mukaan “Velat” -työkalu osaisi myös antaa ehdotuksia lainojen järkevän lyhentämisen suhteen, mutta tilanteestani johtuen, jää tämä sinun testattavaksesi.

Muita ominaisuuksia

- Palvelussa on myös hiukan piilotettuna toiminnallisuutena säästövinkit ja kilpailuttaminen, joka tulee tarjoamaan sinulle halvempia vaihtoehtoja nykyisten käyttämiesi ratkaisujen ja tuotteiden, kuten puhelin- tai sähköliittymien sijaan.

Toiminnallisuudet ovat  toki jo nyt käytössä, mutta eivät vielä täydessä voimassaan, sillä nykyisellään esimerkiksi kilpailuttaminen rajoittuu lähinnä tilitapahtumissa esimerkiksi sähkö- ja puhelinlaskujen yhteydessä näkyvään linkkiin “kilpailuta”, joka ohjaa sinut vaikkapa Energiamarkkinaviraston kilpailutussivulle.

Kilpailutuslinkin löydät niin erillisistä tilitapahtumista kuin myös Talouden suunnittelun “Sopimukset” välilehdeltä, mikäli olet tilitapahtumissa esimerkiksi sähkölaskusi määritellyt toistuviksi sopimuksiksi.

Tätä ominaisuutta tullaan vielä rutkasti parantamaan ja siitä tehdään pidemmän päälle myös automaattisia ehdotuksia halvemmista palveluista antava. Tämän toteutuessa – johon tekniikka on jo valmiina – tulee Balancionista passiivisen tarkkailun lisäksi aktiivisia säästömahdollisuuksia tarjoava voimatyökalu.

Tässä olisi ollut Balancionille oivallinen lisätulonlähde mainostajien kautta, mutta tätä tiedustellessani tarjosi Jussi yllätyksen. Balancion tulee tarjoamaan puhtaasti riippumatonta tietoa, josta yritys ei erikseen kerää mitään tuloa.

Tämähän on tietysti maksavalle käyttäjälle mukava uutinen, sillä näin voi varmistua siitä, että koiria ei ole haudattuna juttuun mukaan.

- Avainsanahakupohjainen luokittelu auttaa käyttäjää löytämään tietoa nopeasti omilla hakusanoillaan. Hakusanat voi syöttää pilkulla eroteltuna muun tekstin sekaan tai jälkeen jokaisen tilitapahtuman kuvauskenttään. Näillä hakusanoilla voit sitten helposti hakea tarvittaessa kaikki samaan ryhmään kuuluvat tapahtumat etsintätyökalulla.

- Tagit kuuluvat myös Balancionin työkaluvalikoimaan. Kyseessä on periaatteessa myös avainsanojen käyttö, mutta tagikentän täyttämällä palvelu luo “virtuaalisen” luokittelun, jonka avulla voit seurata esimerkikiksi keittiöremonttiin liittyviä kuluja helposti. Tämä on tarpeellista siksi, että tällaisille projekteille on tyypillistä sen kulujen pirstaloituminen usean eri kategorian alle. Näin ne ovat helposti ja välittömästi saatavilla ilman manuaalista etsintää.

Kun olet ensimmäisen tagin luonut, luo palvelu sille ikioman “tagit” osion Tilitapahtumanäkymään, jossa voit ihailla sinne lisääntyviä menoja tai kuluja.

Loppusanat

Nyt viimein alkavat Jussi Muurikaisen visiot hahmottua niiksi, joita ne ovat puheissa olleet jo pitkään. Näkemystä ja uskoa itseen onkin tarvittu, että tällainen operaatio on saatu tuotua tähän pisteeseen.

Mitä pidemmälle palvelun kehitystyössä päädytään, sen vähäisemmiksi käyvät kenenkään tekosyyt olla sitä käyttämättä. Olenkin varma, että jos nykyisellä kehitysraiteella pysytään, muodostuu Balancionista (ja vääjäämättä sen tulevista kilpailijoista) joka kodin palvelu, joka on melkeinpä itsestäänselvä osa jokaisen elämää.

Tähän pisteeseen pääsemiseksi on toki vielä paljon työtä tehtävissä, ja palveluakin on vietävä vielä nykyisestä eteenpäin.

Muun muassa sijoitusten seuranta, viimeistenkin pikkubugien eliminointi ja toimintojen logiikan virtaviivaistaminen entisestään tulevat muokkaamaan Balancionista voittamattoman yhdistelmän.

Avainkysymys varmaankin kaikkien mielessä on kuitenkin se, että viitsiikö tästä maksaa jo nyt?

Jokainen toki voi tämän itsekin kokeilla ilmaisen kokeiluajan puitteissa, mutta henkilökohtaisesti uskallan sanoa, että viitsii. Nyt palvelu on riittävän kypsä siihen, että sitä aidosti kehtaa maksullisena palveluna kaupata.

Balancion 1.5 tarjoaa viimein sitä mitä on tarkoituskin, eli helposti omaksuttavaa tietoa omasta taloudesta päätösten tueksi ja helpottamaan kompastuskivien löytämistä ja ennakointia. Ennen kaikkea mainostetut ominaisuudet toimivat; asia, joka tottakai on perusedellytys maksullisuudelle.

Vaikka Balancion on maksullinen palvelu, niin se on siitä mielenkiintoinen ilmiö, että mitä todennäköisimmin se maksaa itsensä moninkertaisesti käyttäjälle takaisin. Viiden euron kuukausihinnalla saat sellaisen tietoiskun tilanteestasi, että herätys toimintaan on melkeinpä shokeeraava, jos olet ennen käyttöönottoa elänyt rahojesi kanssa kuin sika pellossa.

Toki hyöty materialisoituu vain, jos vaivaudut palvelun tarjoamaa tietoa omassa elämässäsi hyödyntämään.

Tässä tuleekin sitten esiin se jokaisen palvelun suurin kompastuskivi, nimittäin käyttäjä itse. Vaikka Balancion toki on helppokäyttöinen ja laskee monimutkaisia asioita puolestasi, ei siitä tietenkään ole hyötyä, jos sen alkuasetuksien säätämiseen ja toiminnallisuuksiin tutustumiseen ei käytä paria tuntia aikaa ja luo itselleen järkeviä tavoitteita tilanteen parantamiseksi.

Jos tähän olet valmis ja haluat päästä uudelle tasolle oman taloutesi hallinnassa, on Balancion sinulle. Saituri suosittelee!

Tutustu viimeinkin 7 päivää täysin ilmaiseksi siihen mistä Suomen kiinnostavimmassa kuluttajapalvelussa on kyse. Klikkaa tästä itsesi Balancioniin*