Ja suuri kiitos Saiturille. Loistava blogi. Taustasi muistuttaa suuresti omaani ja pystyn samaistumaan kaikkeen kirjoittamaasi. Kiitos!

Hätärahasto ja säästäminen ovat aivan olennaisia asioita myös vakituisessa työsuhteessa olevalle. Olen itse vielä opiskelija ja osa-aikainen sossuntäti, mutta työni kautta voin kertoa pari faktaa niille, jotka eivät sosiaaliturvaa tunne nimeomaan toimeentulotuen osalta:

1) Toimeentulotuen laskukaavat ovat eduskunnan säätämiä (lainsäätäjä), joten niissä ei paljon sossuntädin mielipide paina. Siksi on turha haukkua tästä sossuntätejä.

2) Toimeentulotukea laskettaessa myös hätärahasto lasketaan tuloksi, joten jos raha on tilillä (eli näkyvissä) niin toimeentulotukea ei varmasti tipu kuukausiin. Jos tiliä ei ilmoita, niin jälkikäteen asian tullessa ilmi tulee syyte petoksesta ja joutuu korvaamaan saamansa liiallisen tuen takaisin. Eli en todellakaan suosittele.

3) KÄTEISENÄ olevaa varallisuutta ei kukaan pysty sossussakaan mistään selvittämään, eikä sitä missään kysellä. Ja vaikka sossussa ehkä pyydetään niitä viimeisintä palkanmaksua edeltäviä tiliotteita, niin sitä, mihin raha on mennyt (esim. käteisnosto) ei katsota, vaan ainoastaan sitä paljonko on tullut (palkka, tilillepanot).

Mielestäni paras keino varautua esim. työttömyyden aiheuttamaan köyhyyteen olisi a) maksaa nykyisestä työstään työttömyyskassan maksut ja b) kerätä sopiva, noin 1000-2000 euron hätärahasto käteisenä. Kun työttömyys iskee, saa sitten jonkun aikaa ansiosidonnaista työttömyyspäivärahaa, jonka lisäksi ehkä kelan asumistukea. Tällä tulee varmasti ihan hyvin toimeen, kunhan on säästäväinen menoissaan, eikä ole hankkinut hirveitä luottokortti- tms. velkoja itselleen. Jos työtä ei löydy, ja ansiosidonnainen loppuu, jää jäljelle peruspäiväraha (n. 500€/kk), asumistuki ja sitten toimeentulotuki (jota haetaan sossusta). Tässä vaiheessa asumisen kulujen jälkeen jää käteen laskennallisesti yksin asuvalle 419,45€, jolla tulee juuri ja juuri toimeen, mutta jonka avuksi hätärahasto on varmasti tarpeen.

On lisättävä vielä, että mielestäni on moraalisesti ihan oikein, että jos säästään etukäteen suht pienistä tuloistani (1400€/kk brutto) hätävarastoa (vaikka sen 2000€) ja sitten yhtäkkiä työttömyys koittaa, niin saan toimeentulotuesta itselleni perusturvan enkä joudu elättämään itseäni pelkästään säästöilläni. Toiset ovat ajattelemattomia eivätkä varaudu ollenkaan, ja koska minä olen järkevä hätävarastoineni, niin minua sakotetaan? Ei näin.

Niinpä niin, tämä on ikävän yleinen harhaluulo. Totuus on kuitenkin se, että valtion avustuksia saat useinmiten odottaa viikkoja tai pahimmillaan kuukausia. Sitten kun avustuksia alkaa tippumaan, ei sillä parilla sadalla pitkälle pötkitä. Sossun tädit pitävät huolen siitä ettet saa penniäkään, mikäli joudut heidän luokseen raahautumaan, mieluiten lakki kourassa (mitä kunnollisempi henkilö, sen vähemmän sieltä saat). Sinun on korkea aika muuttaa käsityksiäsi tämän paskamaan “hyvinvointiyhteiskunnasta”. Kylmä totuus elämässä on, että olet lopuksi kuitenkin itse vastuussa omasta elämästäsi ja siitä mitä sinulle tapahtuu kun asiat menevät mönkään. Se mitä yhteiskunta sinulle mahdollisesti avun muodossa tarjoaa on plussaa, ei itsestäänselvyys.”

No siis AAMEN !! Juurikin näin.
Asialliset sivut sinulla, onnittelin itseäni että löysin nämä :)
Ja hyviä keskusteluja… kiitos vaan muillekin kommentoijille.

Tuo Suomi-rahasto pistää miettimään. Perustelen miksi itse en sinne haluaisi sijoittaa:
1) Suomi on markkina-alueena hyvin pieni ja vain muutaman yhtiön vetämä
2) Suomen taloudesta olen jo muutenkin hyvin riippuvainen, jos täällä menee hyvin on töitä – todennäköisesti sijoittaisin siis tuplana työnantajaanikin – joka tuplaisi todellisen riskin vaikka sijoitusriski ei nousisi

Mikäli suomeen välttämättä haluaa sijoittaa lähtisin mielummin Seligsonin Phoebusta tai muuta halpaa kantaa ottavaa rahastoa käyttämään.

Oman salkkuni kokoonpanoa en ole vielä lopullisesti päättänyt, mutta isoille markkinoille indeksi tuntuu tutkimusten mukaan toimivan, mutta pienillä markkinoilla yksittäistenkin yhtiöiden huonous näkyy rajusti indeksissäkin.

Varmaan itse lähtisin juuri tällä hetkellä sellaisella kombinaatiolla liikenteeseen, jossa 2/6 menee Suomi-indeksiin, 2/6 menee Eurooppaan, 1/6 Aasia indeksirahastoon ja jälleen 1/6 P-A:han. Näin sinulla on tehokkaasti ja käytännössä koko maailmaan sijoittava sijoitussalkku kasassa, jonka painotuksia voit helposti muutella niin, että muutat kuhunkin rahastoon sisäänmenevän rahan määrää tarpeen tullen. Myymään ei tällaisella hajautuksella toimivaa sijoitusrykelmää kannata kovin kesken mennä.

Vähän miettimisen aihetta:

Aasia -rahaston yksi ongelma on, että Japani on sijoituskohteena siinä reilusti ylipainotettu. Kiinaa ei käytännössä ole mukana lainkaan. Enemmänkin nimen pitäisi olla Japani -indeksirahasto (joka se aiemmin itse asiassa olikin). Kun tämän kuitenkin tiedostaa, voi siinäkin pienellä panoksella olla mukana. Todennäköisesti tämän rahaston sisältöä tullaan muokkaamaan tulevaisuudessa enemmän nykynimeään vastaavaksi.

Pohjois-Amerikka -rahasto tuntuu jo sijoituksiltaan monipuolisemmalta ja enemmän nimeään vastaavalta. USA:ssa on tällä hetkellä runsaasti ongelmia, mutta varovaisella mukanaololla voi saavuttaa kivaakin tuottoa. En siis henkilökohtaisesti sulje tätä pois sijoituslistalta, joskin painotus kannattaa ehkä pitää hieman pienempänä, kuten esimerkkikombinaatiossani onkin. USA on kuitenkin monien vaikeiden päätösten edessä jo lähitulevaisuudessa. Tämä on yhtä aikaa uhka ja mahdollisuus… mutta toisaalta sijoittamisessa on myös tästä kyse.

Eurooppa -rahasto on vaihtoehdoista monipuolisin. Omistuksia löytyy erittäin laajasti suurista Länsi-Eurooppalaisista yrityksistä maittain hajautettuna. Iso-Britannia, Saksa ja Ranska ovat yliedustettuina tässä listassa, mutta kuten arvata saattaa, löytyvät merkittävimmät Eurooppalaiset firmat juuri näistä maista. Ruotsikin löytyy listalta hyvällä edustuksella. Kannattaa kuitenkin pitää mielessä, että nykymaailmassa suuryritykset ovat globaaleja toimijoita, eikä “kotimaa” merkkaa näissä kokoluokissa niin paljon kuin pienempien yritysten kohdalla. Omissa sijoituksissani pidän tätä varsin hyvänä perusrahastona, jossa suuret jylläävät.

Suomi -rahastosta ei varmaan tarvitse liikoja turista. Tämä on tietenkin se perusrahasto, jolla ainakin kannattaa lähteä alkuun.

Itsellä myös heränny kiinnostus sijoittaa indeksirahastoihin vähintään tietyllä minimi summalla per kuukausi. Aluksi miettinyt 200€ per kuukausi. Miten itse jakaisit tällä hetkellä kyseisen summa esimerkiksi juuri näiden indeksirahastojen (P-A, Eurooppa ja Suomi)kesken ja miksi? 1/3, 1/3 ja 1/3 vai joku muu kombinaatio?

Suosittelin niitä siksi, että aiempi kommentoija kysyi mielipidettä Aktian Eurooppa- ja P-A rahastoihin. Mielestäni niitä parempi vaihtoehto on sijoitella Seligsonin vastaaviin indeksirahastoihin, jolloin sijoitus on käytännössä sama, mutta pienemmillä kuluilla.

Mitä Suomi -indeksirahastoon tulee, niin tottakai se on kuvioissa mukana ja muun muassa itse laitan rahaa sinne sisään joka kuukausi. Helppoa ja halpaa.